Un martes sin viaje
Un martes cualquiera. Sin guest, sin viaje. Sam saca el Soul de reversa en un estacionamiento y le pega a una columna de concreto. ¿Quién cubre eso?
La mayoría de los anfitriones nuevos se equivoca. Un auto de renta necesita tres capas de protección, y la tercera es el hueco que casi nadie planea.
Capa 1: el negocio
Forma una LLC, para que el negocio sea algo separado de ti. Saca un EIN, el número fiscal del negocio. Abre una cuenta bancaria del negocio y que todo el dinero pase por ahí. Y ten un teléfono y un correo aparte.
Hay un extra: las refaccionarias y los talleres abren cuentas comerciales a negocios. Las reglas cambian según el estado, así que pide a un abogado y a un contador que revisen cómo lo armaste.
Capa 2: el plan de protección de Turo
Durante un viaje, tu plan reembolsa los daños elegibles por encima de tu responsabilidad por daños. También incluye hasta $750,000 de responsabilidad civil frente a terceros.
Pero esa cobertura solo existe dentro del viaje. Cuando el viaje termina, se acaba. Y Turo lo dice claramente: "Turo is not an insurance company" (Turo no es una compañía de seguros).
El hueco: ¿quién cubre el auto entre viajes?
Volvamos al estacionamiento. No hay viaje, así que no es Turo. Y una póliza personal puede rechazar el reclamo, o cancelarse, en cuanto la aseguradora se entera de que el auto se renta.
Ese es el hueco. Sam necesita la capa tres.
Capa 3: tu propia póliza comercial
Necesitas tu propia póliza comercial para entre viajes, una que sepa que el auto se usa para rentar. Los anfitriones reportan unos cien dólares al mes por auto. Es la misma línea de seguro del presupuesto de la lección 1.1.
Antes de comprarla, lee las exclusiones. La póliza más barata no es la más segura.
Todo en orden desde el primer día
Tres capas: el negocio, el plan de Turo y tu propia póliza. Y desde el primer día, guarda cada recibo en la cuenta del negocio, separado por auto. Vas a necesitar esos números en la siguiente lección.